Os dados revelaram que os principais motivos para a inadimplência em 2022 e 2023 foram o desemprego e a redução na renda. Em 2022, 29% dos endividados apontaram o desemprego como razão, enquanto em 2023 esse número caiu para 22%. Já a redução na renda foi citada por 12% e 20% dos inadimplentes nos respectivos anos.
O cartão de crédito continuou sendo a principal fonte de dívidas entre os inadimplentes, com 55% dos endividados em 2022. A pesquisa mostrou que sete em cada dez brasileiros costumam parcelar suas compras, sendo a maior parte por não ter o valor total para pagamento à vista.
O estudo também destacou a insatisfação financeira entre as classes sociais. Apenas 11% das mulheres das classes C, D e E e 16% das mulheres das classes A e B afirmaram estar satisfeitas com suas finanças. Entre homens e mulheres, o percentual de satisfação ficou em 12% para as faixas C, D e E e 17% para as faixas A e B.
Para o presidente do Instituto Locomotiva, Renato Meirelles, soluções como o combate ao desemprego, educação financeira e proteção do consumidor são fundamentais para lidar com a inadimplência de forma sustentável. Medidas como programas de microcrédito e crédito consciente também foram apontadas como necessárias.
Além disso, o especialista ressaltou a importância de ampliar o acesso ao microcrédito e fomentar o crédito responsável, com taxas de juros justas. Programas como o Desenrola Brasil, do Ministério da Fazenda, que oferece um mutirão de renegociação de dívidas, são essenciais para ajudar os consumidores a regularizarem sua situação financeira. Mais de 700 empresas participam do mutirão, oferecendo descontos de até 96% nas renegociações de dívidas.
O Desenrola Brasil já beneficiou cerca de 12 milhões de pessoas, com a negociação de R$ 36,5 bilhões em dívidas. Os descontos médios chegam a 83%, podendo chegar a 96% em alguns casos, com opções de pagamento à vista ou parcelado, sem entrada, e prazos de até 60 meses para quitar as dívidas. A iniciativa tem ajudado a aliviar a situação financeira de muitos brasileiros e contribuído para a redução da inadimplência no país.
